การเงินส่วนบุคคล

เงินกู้คือภาชนะทึบเเสงที่มีประโยชน์มากในการทำดีลเพราะลูกหนี้เงินกู้เป็นแค่สัญญาระหว่างสองฝ่าย ไม่มีราคาตลาด ไม่มีทะเบียนกลาง ไม่มีใครรู้ว่าจะเก็บคืนได้จริงเท่าไหร่ การทำ layering ด้วยการปล่อยเงินกู้ข้ามประเทศ มันช่วยเปลี่ยนเงินสดให้กลายเป็นสิทธิเรียกร้องก่อนหนึ่งสเตป ซึ่งเเน่นอนว่าถ้าไม่มี cash trail รองรับ มันโป๊ะทันที วงจรเเบบปิด Close System คือกระบวนท่าการสร้างมูลค่าที่ดีที่สุดด้วยการให้คนในก.. ดูเพิ่ม

ตลาดหุ้นขึ้นก็อยากซื้อ พอตลาดลงก็เริ่มกังวล หลายคนจึงพยายามจับจังหวะว่าเมื่อไรควรซื้อหรือขาย แต่สำหรับการลงทุนระยะยาว การพยายามเดาตลาดทุกครั้งอาจไม่ใช่คำตอบ เพราะผลตอบแทนที่หายไปของนักลงทุนไม่ได้มาจากตลาดขาลงอย่างเดียว ยังมีทั้งค่าธรรมเนียม ความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ รวมถึงอารมณ์ของตัวเองที่อาจทำให้ตัดสินใจพลาดในช่วงที่ตลาดผันผวน ดังนั้น แทนที่จะถามว่า “หุ้นตัวไหนดี” อาจต้องกลับมาถามว่า.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th ปลายเดือนมักมีภาพเดิม ๆ คือเงินเดือนเข้าบัญชีไม่กี่วัน แล้วค่างวดบ้าน ค่ารถ บัตรเครดิต ค่าเลี้ยงลูก และค่าใช้จ่ายจิปาถะค่อย ๆ ดึงเงินออกไปจนเหลือไม่มากนัก จึงไม่แปลกที่หลายคนจะรู้สึกว่า ต่อให้ทำงานเก่งแค่ไหน ชีวิตก็คงวนอยู่กับการรอเงินเดือนรอบถัดไป คำพูดว่า “ม.. ดูเพิ่ม

วันที่เงินเดือนเข้า หลายคนจะรู้สึกเหมือนชีวิตกลับมาหายใจได้อีกครั้ง ยอดเงินในบัญชีที่เคยบางลงช่วงปลายเดือน กลับมาดูเต็มขึ้นอีกครั้ง ของที่เล็งไว้ทั้งเดือนก็ดูไม่ไกลเกินเอื้อม อาหารที่อยากกินก็เริ่มดูสมเหตุสมผลขึ้นนิดหนึ่ง แม้แต่ของเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ก่อนหน้านี้ยังลังเล พอเงินเดือนเข้า ก็กลายเป็นของที่ “ซื้อได้แหละ” แต่ความรู้สึกนี้มักอยู่ได้ไม่นาน บางคนเงินเดือนเข้าไม่กี่วัน ก็เริ่มรู้ส.. ดูเพิ่ม

บางคนไม่ได้ซื้อของแพง ไม่ได้เที่ยวบ่อย ไม่ได้กินหรูทุกมื้อ และไม่ได้เปลี่ยนโทรศัพท์มือถือทุกปี แต่พอถึงปลายเดือน เงินกลับหายไปเร็วกว่าที่ตั้งใจไว้ทุกที บางครั้งเปิดบัญชีดูแล้วก็อดสงสัยไม่ได้ว่า เดือนนี้เราใช้เงินกับอะไรไปเยอะขนาดนั้น ทั้งที่ไม่มีของชิ้นใหญ่ให้ชี้ได้ชัด ๆ ว่า “นี่แหละ ตัวการที่ทำให้เงินหมด” คำตอบอาจไม่ใช่รายจ่ายก้อนเดียว แต่อยู่ใน รายจ่ายเล็ก ๆ หลายทาง ที่ค่อย ๆ เกิดขึ.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th สลากเลขเดียวกันห้าใบที่ถูกหนีบมาเป็นชุด ดูต่างจากสลากใบเดียวอยู่พอสมควร โดยเฉพาะเมื่อคนขายพูดถึงเงินรางวัลระดับ 30 ล้านบาท ภาพของเงินก้อนใหญ่ทำให้ราคาชุดละหลายร้อยบาทดูน่าลองขึ้นทันที ทั้งที่ก่อนจ่ายเงิน ควรถามให้ชัดว่ากำลังซื้อ “โอกาส” เพิ่มขึ้น หรือกำล.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th เช้าวันถัดจากวันหวยออก หลายคนหยิบมือถือขึ้นมาเช็กตัวเลขอีกรอบ ทั้งที่รู้ผลอยู่แล้ว บางคนถอนหายใจแล้วรีบพับลอตเตอรี่เก็บ บางคนพูดเล่นว่ารอบหน้าต้องมาแน่ ความรู้สึกเสียดายไม่ได้แปลว่าเราอ่อนแอ เพราะมันเกิดจากภาพในหัวที่เคยวาดไว้ก่อนผลจะออก—ถ้าถูกขึ้นมา จะปิดหนี้.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th หลายคนตั้งใจว่าจะเก็บเงินทันทีที่เงินเดือนเข้า แต่พอผ่านไปไม่กี่วันกลับมีรายจ่ายแทรกเข้ามาจนต้องเลื่อนการออมออกไปอีกเดือน เรื่องนี้ไม่ได้แปลว่าเราไม่มีวินัยเสมอไป บางครั้งปัญหาอยู่ที่เราใช้เงินก่อน แล้วหวังว่าจะเหลือให้ออมในภายหลัง ธนาคารแห่งประเทศไทยแนะนำให้จัดเงิน.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th เวลาได้ยินคำว่า “จังหวัดหนี้ต่ำ” หลายคนมักนึกภาพคนในพื้นที่วางแผนการเงินเก่ง ใช้จ่ายพอดีตัว และแทบไม่ต้องพึ่งสินเชื่อ แต่ตัวเลขหนึ่งจากการสำรวจระดับจังหวัดชวนให้หยุดคิดก่อน เพราะคำว่า “ต่ำ” อาจมีความหมายมากกว่าที่เห็น ก่อนอื่นต้องตั้งหน่วยให้.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th คำว่า NPL หรือหนี้เสีย ฟังเหมือนเป็นเรื่องระหว่างคนกู้กับธนาคารเท่านั้น แต่ความจริงมันเหมือนก้อนหินที่ตกลงกลางน้ำ วงแรกกระทบลูกหนี้ วงถัดไปกระทบเจ้าหนี้ คนในบ้าน ธุรกิจที่ต้องการสินเชื่อ และสุดท้ายลามไปถึงเศรษฐกิจที่ทุกคนใช้ร่วมกัน โดยทั่วไป หนี้จะถูกเรียกว่า NPL เม.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th เสียงฉีกเทปกาวจากกล่องพัสดุเล็ก ๆ บางทีก็ทำให้วันแย่ ๆ เบาลงได้อย่างน่าประหลาด ทั้งที่ของข้างในอาจเป็นเสื้ออีกตัว แก้วอีกใบ หรือของใช้ที่ไม่ได้จำเป็นขนาดนั้น ความสุขไม่ได้เริ่มตอนใช้ของเสมอไป แต่มาได้ตั้งแต่วินาทีที่กดสั่ง รอเลขพัสดุ และเห็นกล่องวางอยู่หน้าห้อง สิ่ง.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th รูปโอมากาเสะหนึ่งมื้อ ตั๋วเครื่องบินหนึ่งใบ หรือโต๊ะคาเฟ่ที่จัดแสงอย่างดี อาจเป็นเพียงช่วงบ่ายไม่กี่ชั่วโมงของใครคนหนึ่ง แต่เมื่อภาพแบบนั้นไหลผ่านหน้าจอทุกวัน มันค่อย ๆ ทำให้ชีวิตธรรมดาดูเหมือน “ยังไม่พอ” ทั้งที่รายได้และความจำเป็นของเราแทบไม่ได้เปลี่ยนไ.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th ข้อความสั้น ๆ ว่า “ขอยืมเงินหน่อยได้ไหม” อาจทำให้คนอ่านชะงักได้ทันที ไม่ใช่เพราะไม่รักเพื่อน แต่เพราะเงินของเรามีหน้าที่รออยู่แล้ว ทั้งค่าใช้จ่ายในบ้าน เงินสำรอง และภาระที่คนอื่นมองไม่เห็น การไม่พร้อมให้ยืมจึงไม่ใช่ความใจร้าย จุดที่ทำให้เรื่องนี้อึดอัด ค.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th กาแฟเย็นแก้วละ 100 บาทอาจดูเป็นค่าใช้จ่ายเล็กจนนับไม่ถ้วนในเช้าวันทำงาน แต่ถ้าซื้อทุกวันตลอด 365 วัน มันคือเงิน 36,500 บาทต่อปีทันที ตัวเลขนี้ไม่ได้มีไว้เพื่อทำให้รู้สึกผิดตอนถือแก้วกาแฟ แค่ชวนให้เห็นว่าเงินก้อนใหญ่บางทีก็ไม่ได้หายไปกับการช้อปครั้งเดียว แต่ออกไปทีละ.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th สำหรับฟรีแลนซ์และพ่อค้าแม่ค้า เดือนที่ขายดีอาจทำให้รู้สึกว่ามีเงินเหลือ แต่เดือนถัดมาอาจเงียบจนต้องดึงเงินก้อนเดิมกลับมาใช้ ปัญหาไม่ได้อยู่ที่รายได้ไม่มากเสมอไป แต่อยู่ที่รายรับเข้าคนละจังหวะกับรายจ่ายประจำ ทั้งค่าวัตถุดิบ ค่าขนส่ง ค่าเช่า ค่าอุปกรณ์ ภาษี และค่าใช้จ.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th เงินเดือนเข้าในวันที่บัญชีดูมีชีวิตชีวาที่สุด แต่พอผ่านไปไม่กี่สัปดาห์กลับเหลือเงินพอแค่ประคองถึงสิ้นเดือน หลายคนจึงสรุปว่าตัวเองหาได้น้อยเกินไป ทั้งที่บางครั้งปัญหาไม่ได้อยู่ที่รายได้อย่างเดียว แต่อยู่ที่เงินจำนวนเล็ก ๆ ซึ่งไหลออกโดยไม่เคยถูกรวมให้เห็นเป็นก้อน ภาพใ.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th คนจำนวนไม่น้อยเริ่มตั้งคำถามกับความเชื่อเดิมว่า “เช่าบ้านคือเสียเงินฟรี แต่ผ่อนบ้านคือสร้างทรัพย์สิน” เพราะในวันที่รายได้ไม่ได้เพิ่มเร็วเท่าค่าครองชีพ การเซ็นสัญญากู้คอนโด 30 ปีอาจทำให้มีบ้านเป็นของตัวเองก็จริง แต่ก็แลกด้วยภาระที่ต้องจ่ายต่อเนื่องอีกหลาย.. ดูเพิ่ม

* รูปภาพใช้เพื่อประกอบเนื้อหาเท่านั้น อาจไม่ใช่ภาพเหตุการณ์จริงหรือภาพจริงจากเรื่องในบทความ ขอบคุณภาพประกอบจาก https://graphic.in.th การมีงานประจำไม่ได้แปลว่าเราจะมีรายได้แน่นอนไปตลอดทั้งปี บริษัทอาจปรับโครงสร้าง ลูกค้าอาจหาย งานฟรีแลนซ์อาจเลื่อนจ่าย หรือเหตุเจ็บป่วยอาจทำให้เงินที่เคยเข้าทุกสิ้นเดือนสะดุดได้ทันที สิ่งที่ทำให้สถานการณ์ไม่พังตั้งแต่เดือนแรกจึงไม่ใช่แค่เงินเดือนสูง แต่คือเงินก้อนที่.. ดูเพิ่ม

แค่ซื้อกาแฟแก้วละไม่กี่สิบบาท เงินในบัญชีก็อาจขยับเข้าไปอยู่ในกองทุนทีละเล็กทีละน้อย วิธีนี้เรียกว่า “การลงทุนจากเงินทอน” หรือ round up investing หลักการไม่ซับซ้อนเลย ระบบจะปัดยอดใช้จ่ายขึ้นไปยังจำนวนเต็มถัดไป แล้วกันส่วนต่างเอาไว้สะสม เช่น จ่ายค่ากาแฟ 68 บาท ระบบอาจกันเงินเพิ่ม 2 บาทให้กลายเป็นยอดออม หรือรอรวมกับรายการอื่นจนถึงจำนวนที่กำหนด ก่อนนำไปลงทุนตามแผนที่เลือกไว้ ภาพที่หลายคน.. ดูเพิ่ม